カードローンのおすすめ7選！金利や審査時間なども解説します

カードローンは用途が自由なため、急ぎの買い物や病院費などの支払いにも対応できる金融商品です。

カードローンは数多くあるため、どれを利用するか悩んでいる人もいるでしょう。

この記事を読んで、自身の希望に合ったカードローンがあるか、重視する点などを洗い出しましょう。

おすすめの消費者金融のカードローン3つをご紹介

消費者金融でおすすめのカードローンを、3つご紹介します。

金利や上限金額はもちろん、優遇措置などにも注目しましょう。

商品名	借入額	金利	審査時間	無利息期間	Web完結
レイク	最大500万円	年4.5〜18.0%	最短25分	最大180日間	対応
アイフル	最大800万円	年3.0〜18.0%	最短20分	最大30日間	対応
アコム	最大800万円	年3.0〜18.0%	最短30分	最大30日間	対応

それぞれの無利息期間の違いや、申し込みの対応時間についてなどをご紹介します。

レイクは選べる無利息期間や即日審査といった柔軟な措置がある

レイクは無利息期間が3つ用意されており、条件に当てはまっている場合には、自身で無利息期間を選択可能です。

多くの消費者金融では最大30日間ですが、レイクの場合は最大60日間か最大180日間が適用される場合があります。

各無利息期間と条件については、以下にまとめました。

無利息期間	利用限度額	申し込み方法	適用開始日
最大30日間	200万円超から最大500万円	Web/電話/自動契約機	契約日の翌日から
最大60日間	最大200万円	Webのみ	契約日の翌日から
最大180日間	最大200万円のうち、5万円まで	Web/電話/自動契約機	契約日の翌日から

すべての無利息期間に共通するのは、適用開始が契約日の翌日からという点です。

初回出金日などではないため、しっかりと活用するためには、契約日翌日から借り入れしましょう。

最大60日間の無利息期間はWebからのみ適用されるため、自動契約機などを利用する場合は対象外です。

希望する利用額や申し込み方法を確認し、どの程度の無利息期間が利用できるかを確認しましょう。

レイクは無利息期間が選べるほか、即日審査に対応しています。

即日中に融資を受けるためには、平日は21時、日曜は18時までに手続きを完了させる必要があります。

時間をすぎてしまった場合は、翌日以降の対応となるため、申し込み前に時間を確認しましょう。

なお、審査結果は最短15秒で画面に表示されるため、その場ですぐに結果を確認できます。

しかし、審査結果を画面で確認する場合も対応時間が決まっています。

時間外の場合はメールで連絡が届くため、わざわざ時間内に確認する手間がかからないのは嬉しい点です。

通常審査の際には在籍確認が実施されますが、レイクでは原則電話による在籍確認を実施していません。

どうしても電話連絡が必要な場合でも、相談に乗ってもらえるため、不安な場合は事前に相談しましょう。

電話連絡の相談にも対応しているレイクの基本情報は、以下のとおりです。

レイクの基本情報

利用限度額	最大500万円
金利	年4.5〜18.0%
審査時間	最短15秒
無利息期間	最大180日間
Web完結	あり
申し込み条件	満20〜70歳の安定した収入のある人、日本の永住権のある人

急ぎでの融資を希望するほか、自分の都合に合わせて無利息期間を選びたい人は、レイクへの申し込みを検討しましょう。

アイフルは初めての人専用のカードローンを利用するとより金利を抑えられる

アイフルは通常のカードローンのほかに、初めて利用する人専用のカードローンも用意されているカードローンです。

通常のカードローンとの違いについては、以下にまとめました。

アイフルの基本情報

商品名	キャッシングローン	ファーストプレミアムローン
利用限度額	1万円〜最大800万円	100万円〜最大800万円
金利	年3.0〜18.0%	年3.0〜9.5%
審査時間	最短20分	最短20分
無利息期間	最大30日間	最大30日間
Web完結	あり	あり
申し込み条件	満20〜69歳の安定した収入と返済能力のある人	満23〜59歳までの、アイフルを初めて利用する人

キャッシングローンは1万円から借り入れができるため、少額の借り入れにも対応しています。

申し込みの対象となる年齢の幅も広くなり、より気軽に申し込みができる商品といえます。

反対にファーストプレミアムローンは、100万円から借り入れができるため、大きい金額が必要な場合に利用できるカードローンです。

申し込み条件も厳しくなり、満23〜59歳までの初めて利用する人が対象となります。

100万円以上の借り入れを希望する人、金利を抑えたい、初めてアイフルを利用する人は利用を検討しましょう。

カードレスの利用にも対応していますが、カードが手元に欲しい場合は、自動契約機から手続きを進めましょう。

自動契約機からの申し込みはもちろん、Webから申し込みをおこなった場合も、当日中にカード受け取りが可能です。

アイフルは返済方法が2つあり、約定日返済とサイクル制に分かれます。

約定返済の場合は毎月の約定日を返済期日として、約定日を含む11日間の返済期間に入金が必要です。

サイクル制は前回支払日の翌日から35日後を返済期日とする方式で、返済は返済期日の前であればいつでもできます。

自身が、より返済を円滑に進められる返済方法を選択しましょう。

アコムは原則在籍確認なしのWebで完結するカードローン

アコムでもWeb完結に対応しており、原則在籍確認を実施しておりません。

職場へ連絡が入る心配がないため、周囲の人にカードローンの利用を知られたくない人には、嬉しい措置です。

なお、どうしても連絡が必要となった場合でも、申込者の同意を取ったうえでおこなわれます。

Web完結にも対応しているため、自宅への郵送物やカードを所持している場面を見られる心配もありません。

アコムでも即日中の借り入れが可能なため、急ぎで必要な場合にお金を借りられる可能性があります。

即日中の融資と周囲に知られずに借り入れを希望する場合は、Web完結の利用を検討しましょう。

アコムでは契約日の翌日から適用される、最大30日間の無利息期間が用意されています。

利用するにあたって特に必要な手続きなどはなく、初めて利用する人という条件に当てはまっていると、適用されます。

例えば10万円を借りて1年間で返済した場合の、金利の違いについて、まとめました。

	借入金額	利率	利息総額
無利息期間あり	10万円	年18.0%	9,218円
無利息期間なし	10万円	年18.0%	10,011円

同じ借り入れ条件でも、無利息期間を利用すると利息総額に違いが発生します。

消費者金融の利用で、少しでも利息を抑えたいと考えている人は、無利息期間を有効活用しましょう。

周囲に知られずに借りられるアコムの基本情報は、以下のとおりです。

アコムの基本情報

利用限度額	最大800万円
金利	年3.0〜18.0%
審査時間	最短30分
無利息期間	最大30日間
Web完結	あり
申し込み条件	満20歳以上の安定した収入のある人

在籍確認を極力避けたい人、カードの管理をせずに利用を希望する人は、アコムへの申し込みをご検討ください。

おすすめの銀行系カードローンを3つご紹介

銀行系のおすすめカードローンについても、3つご紹介します。

銀行系カードローンは、消費者金融よりも審査時間はかかりますが、金利が低い点が魅力です。

申し込み条件や金利などを確認したうえで、ご検討ください。

商品名	借入額	金利	審査時間	無利息期間	Web完結
みずほ銀行カードローン	最大800万円	年2.0〜14.0%	最短翌営業日	なし	カードローン専用型は郵送物あり
楽天銀行スーパーローン	最大800万円	年1.9〜14.5%	最短当日	なし	対応
イオン銀行カードローン	最大800万円	年3.8〜13.8%	非公開	なし	対応

カードローンによっては、金利の優遇措置が用意されている場合もあります。

より支払い利息を抑えた利用を希望する場合は、条件を確認しましょう。

みずほ銀行カードローンは住宅ローンを契約していると金利優遇が受けられる

みずほ銀行カードローンは通常、金利が年2.0〜14.0%です。

しかし、みずほ銀行で住宅ローンを契約している場合は金利優遇が用意されており、0.5%金利が下がります。

住宅ローンを契約していた場合は、金利は年1.5〜13.5%となります。

10万円を借りて毎月2,000円ずつ返済をした場合の金利の変化について、以下にまとめました。

	借入金額	金利	毎月の支払い額	返済回数	利息総額
みずほ銀行カードローン	100,000円	年14.0%	2,000円	78回	53,673円
みずほ銀行カードローン (0.5%の引き下げ)	100,000円	年13.5%	2,000円	77回	50,286円

金利優遇がなくとも消費者金融より支払い利息が低いのですが、優遇があるとさらに支払い利息を抑えられます。

みずほ銀行を普段から利用している場合は、特に利用をご検討ください。

なお、みずほ銀行カードローンはみずほ銀行の普通口座の開設が必要です。

カードローン申し込み時に開設していない場合でも、審査通過後に開設手続きができるため、円滑に利用開始まで進められます。

カードローン専用型を希望する場合は、Webからの申し込みができません。

近くの店舗や電話から、カードローンの申し込みをおこないましょう。

金利優遇が用意されている、みずほ銀行カードローンの基本情報は、以下のとおりです。

みずほ銀行カードローンの基本情報

利用限度額	最大800万円
金利	年2.0〜14.0% 住宅ローンを利用している場合：年1.5〜13.5%
審査時間	最短翌営業日
無利息期間	–
Web完結	カードローン専用型の場合は、カード郵送あり
申し込み条件	満20〜66歳未満の安定かつ、継続した収入のある人

みずほ銀行の口座を持っている人や、みずほ銀行で住宅ローンを契約している人は、カードローンの利用もご検討ください。

楽天銀行スーパーローンはネット銀行であるためWebだけで手続きが完結する

楽天銀行はネット銀行のため、実店舗がなく、カードローンの申し込みはWebのみで完結します。

手間をかけずに申し込みを完結させたい、周囲の人に知られたくない人には嬉しい点です。

楽天銀行スーパーローンは楽天会員や、楽天銀行を利用している人向けの優遇が用意されています。

楽天会員の人は会員ランクに応じて審査優遇が用意されており、楽天銀行を返済用口座に指定すると、ハッピープログラムの会員ステージが1つ上がります。

もし、楽天銀行に口座を登録をした場合、24時間即時の振り込みが利用できます。

365日依頼にも対応しているため、急ぎでお金が必要な場合には魅力的です。

なお、登録口座が他行の場合でも当日15時以降の即時振り込みにも対応しています。

ただし、以下の時間や曜日は当日振り込みとならないため、事前に確認しましょう。

曜日	時間
土曜日	23:41〜24:00
日曜日	00:00〜03:59/23:41〜24:00
祝日、年末年始の月曜	00:00〜03:59

楽天銀行スーパーローンは、専業主婦の人でも申し込みができる銀行カードローンです。

通常専業主婦の人は、銀行カードローンの利用が難しい傾向があります。

どうしても銀行カードローンを利用したい専業主婦の人や、アルバイトの人などは楽天銀行スーパーローンをご検討ください。

専業主婦の人でも申し込み可能な、楽天銀行スーパーローンの基本情報は、以下のとおりです。

楽天銀行スーパーローンの基本情報

利用限度額	最大800万円
金利	年1.9〜14.5%
審査時間	最短当日
無利息期間	–
Web完結	対応
申し込み条件	満20〜62歳以下の安定かつ、継続した収入のある人、日本国内に居住している人アルバイトやパート、専業主婦の場合は、60歳以下

普段から楽天のサービスを利用している人や、Web完結を希望する人は、楽天銀行スーパーローンへ申し込みましょう。

イオン銀行カードローンは条件を満たすと振り込み融資の利用ができる

イオン銀行カードローンはイオン銀行の普通預金口座を持っている場合、ローンカード受け取り前の振り込みに対応しています。

電話による本人確認が必要ですが、審査完了後すぐに融資が受けられるのは魅力的です。

審査完了の翌々日の9時からは、インターネットバンキングからの借り入れも開始となります。

新規開設の手間がないため、気軽にカードローンの申し込みができます。

なお、イオン銀行カードローンもWeb完結に対応しており、郵送による手続き不要で融資開始となります。

Webから申し込みをする場合の流れは、以下にまとめました。

1. 申し込み画面から個人情報などを入力する
2. 本人確認書類を提出する
3. 審査結果をメールで確認
4. ローンカードの受け取り
5. 借入開始

ローンカードは、最短5日で受け取り可能です。

イオン銀行では、審査の際に職場などへの在籍確認を原則実施しています。

しかし、電話口で社名は名乗らず担当者の個人名で電話がかかってくるため、銀行からの電話であると周囲に知られる心配が減少します。

銀行カードローンの利用を検討しているが、在籍確認が心配な場合は、1つの候補としてご検討ください。

イオン銀行ATM以外では、提携のコンビニATMや金融機関ATMでの取引も可能です。

多くのATMから借入ができるイオン銀行カードローンの基本情報は、以下にまとめました。

イオン銀行カードローンの基本情報

利用限度額	最大800万円
金利	年3.8〜13.8%
審査時間	非公開
無利息期間	–
Web完結	対応
申し込み条件	満20〜65歳未満の安定かつ、継続した収入が本人または、配偶者にある人

イオン銀行を普段から利用している人はもちろん、口座開設の手間をかけずに申し込みを進めたい人は、イオン銀行カードローンをご検討ください。

カード会社が発行するカードローン専用ローンもおすすめ

カードローンは消費者金融と銀行が扱っているほか、カード会社で扱っている場合があります。

カード会社によっては、クレジットカードのキャッシングではなく、ローン専用カードを発行しています。

消費者金融と同様に柔軟な対応で、上限金利が低い場合もあるため、カードローンの利用を考えている場合は同時にご確認ください。

JCB CARD LOAN FAITHは2つの借入方法が用意されているカードローン

JCB CARD LOAN FAITHは、JCBが発行しているカードローン専用商品です。

借り入れは2つの種類が用意されており、用途に応じて選択可能となっています。

2つの借り入れ方法については、以下にまとめました。

借入方法	キャッシングリボ払い	キャッシング1回払い
利用限度額	最大500万円	最大5万円
金利	年4.4〜12.5%	年5.0%
返済に関する情報	元金と利息を月々一定額返済	翌月に元金と手数料を一括返済

JCBのクレジットカードのキャッシングを利用した場合、金利は年15.5〜18.0％となっています。

JCB CARD LOAN FAITHは上限金利が年4.4〜12.5%のため、より低金利での借入が可能です。

キャッシングリボ払いの場合は、返済方法が2つあるため、自身の都合に合った返済方法が選択できます。

残高スライド元金定額払いの場合は、利用残高に応じて支払い元金が変動します。

毎月元金定額払いの場合は、毎月一定額の元金を支払うため、安定した返済が可能です。

JCB CARD LOAN FAITHは、即日中の審査完了に対応しており、最短3営業日後にはローンカードが届きます。

利用する場合は、申し込み時に借入予約サービスの希望を忘れずにおこないましょう。

カード到着前の借り入れにも対応している、JCB CARD LOAN FAITHの基本情報は、以下のとおりです。

JCB CARD LOAN FAITHの基本情報

利用限度額	最大500万円
金利	年4.4〜12.5%
審査時間	最短即日
無利息期間	–
Web完結	対応
申し込み条件	満20〜58歳以下の毎月安定した収入がある人

なお、JCB CARD LOAN FAITHはパートやアルバイトの人は、申し込みができません。

パートやアルバイトで借り入れを希望する人は、消費者金融などを検討しましょう。

銀行同様の低金利を希望している人で、即日中の審査完了を希望する人は、JCB CARD LOAN FAITHをご検討ください。

カードローンを選ぶ際に基準にすべき5つの項目を確認する

どんなカードローンがあるかはわかったものの、どうやって決めるかわからない人もいるでしょう。

カードローンを選ぶ際に基準にすべき項目を、5つご紹介します。

ご紹介した内容を元に、自分に合った商品はどれかを確認し、申し込みましょう。

金利を抑えられる無利息期間などの優遇がある

カードローンによっては、設定されている金利よりも、支払い利息を抑えられる措置が用意されている場合があります。

消費者金融の場合は、最大30日間などの無利息期間が用意されている場合があり、その期間の返済には利息は発生しません。

銀行カードローンは無利息期間がない場合が多いのですが、金利の引き下げ措置が用意されている場合があります。

金利優遇が用意されていない商品でも、上限金利は自分が無理なく返済できる金利になっているかを調べる必要があります。

最短の審査時間を確認しておくと急ぎの時もすぐに借りられる可能性が上がる

カードローンでは審査が必ずおこなわれるため、場合によっては希望の時間までに借りられない場合があります。

特に急ぎでお金を借りたい場合は、審査にどの程度の時間を要するかを調べましょう。

銀行カードローンの場合は審査が厳しい傾向にあり、結果の連絡は最短でも翌営業日以降になる場合がほとんどです。

消費者金融の場合は、即日審査や即日融資に前向きな場合が多く、最短60分以内での借り入れができる場合が多くあります。

申し込み前には、借り入れ開始までにどの程度時間を要するのかを、事前に調べましょう。

利用限度額は自分が必要としている金額に対応している

金利や審査時間に気を取られてしまい、利用限度額が必要な金額よりも低かったという事態が起きてしまうと、余計な手間が発生する可能性があります。

最大800万円と高額な場合もあれば、最大300万円など少額借入向けの商品があります。

上限金額だけではなく、最低借入可能額も1万円からや100万円からなど商品によって異なります。

100万円以下といった少額の借り入れを希望する場合は、最低いくらから融資を受けられるのかも把握しましょう。

周囲の人に借り入れを知られたくない場合は在籍確認なしを選ぶ

カードローンでは審査を実施する際、職場への在籍確認を原則実施しています。

しかし、消費者金融の中には在籍確認を実施していない企業もあります。

もし、会社の人にカードローンの利用を知られたくない場合は、在籍確認を原則実施していない会社を検討しましょう。

在籍確認を実施する場合でも会社名は名乗らず、担当者の個人名で実施する場合があります。

専業主婦や個人事業主向けのカードローンがあるか調べる

カードローンは中長期的な借り入れが基本のため、申し込み条件には安定した収入がある人となっている場合がほとんどです。

しかし、商品によっては専業主婦の人でも申し込み可能なカードローンがあります。

専業主婦でお金を借りたいと考えている人は、対象のカードローンを利用しましょう。

個人事業主の人もカードローンの利用はできますが、その用途は生活資金に限られる場合が多いです。

審査に不安がある人は通過するために確認すべき項目を知る

カードローンへ申し込みをする場合、審査に通過するか不安に感じる人は多いと思います。

少しでも円滑に審査に通過するために、知っておくべき項目についてもご紹介します。

消費者金融の場合は総量規制があると知る

消費者金融の場合、総量規制があるため、希望の金額を借りられない可能性が発生します。

総量規制とは申込者の年収の1/3を超える金額は、借りられないという法律です。

もし、年収の1/3を超える金額を希望した場合、審査に通過はしません。

他社から借り入れている場合は、他社借入分も規制の金額に含まれるため、申し込み前には他社の借入状況も調べる必要があります。

他社からの借り入れがある場合は遅延なく返済を進める

すでに他社から借り入れており、返済に遅延したといった情報は、審査の際に確認されます。

審査の際は借り入れの状況や返済の遅延、事故情報などがすべて登録されている信用情報を確認します。

直近で遅延の記録があった場合、自社でも返済の遅延が発生する可能性があるのではと、良くない印象を与えてしまうでしょう。

借り入れやクレジットカードを利用している場合は、遅延なく返済を進められていると、より円滑に審査が進むでしょう。

申し込み時は1社ずつ不備なく申し込みをおこなう

少しでもお金を借りられる確率を上げたいと思い、同時に複数社への申し込みを検討している人もいるでしょう。

しかし、申し込みをした履歴も信用情報に、全て記載されてしまいます。

短期間に複数社への申し込みをおこなった場合、多重債務で返済に困窮しているのではないか、といった印象を抱かれてしまう可能性があります。

焦りや不安を感じるとは思いますが、申し込みは1社ずつおこないましょう。

直接審査に落ちる要因にはなりませんが、最短の時間で融資を受けるためには軽視できません。

短時間での審査や優遇措置などを希望する場合は消費者金融を選びましょう

カードローンを選ぶ際には、審査時間や優遇措置など、金利や限度額以外の部分も確認しましょう。

自身が1番重視する点によって、消費者金融か銀行カードローンの、どちらを見るべきかが変わります。

特に消費者金融では、即日中の融資開始や無利息期間などが用意されています。

金利を重視する場合には、銀行カードローンの利用をご検討ください。